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¿A cuanto llega el ahorro voluntario para el retiro?

AforeDe acuerdo con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), al cierre de diciembre de 2013, el ahorro voluntario que realizan los trabajadores para su retiro sumó 50.3 millones de cuentas administradas.

En el 2013 se generaron plusvalías para los ahorradores por 48,734 millones de pesos. El rendimiento histórico del Sistema al cierre de diciembre alcanzó 12.65% nominal anual promedio y 6.21% real anual promedio, con plusvalías acumuladas en el periodo 1997-2013 por 874.9 mil millones de pesos.

El ahorro voluntario creció de 13,042.1 millones de pesos al cierre de diciembre del 2012 a 18,244.2 millones al cierre de diciembre 2013.

Cartera de las SIEFORE

Durante 2013 se observó un avance importante en la diversificación de los activos en los que invierten las SIEFORE. Así, por primera vez, la proporción dentro de la cartera total de las SIEFORE que ocupan las inversiones en instrumentos gubernamentales fue menor al 50%.

Inversiones de las SIEFORE en renta variable extranjera

La inversión en instrumentos de renta variable en el extranjero fue el activo que mejores rendimientos generó para los ahorradores en el sistema.

Inversión en valores extranjeros crece aceleradamente

El régimen de inversión para las SIEFORE contempla un tope legal de 20 % para las inversiones en valores extranjeros. Durante 2013 la inversión en valores extranjeros fue de 289,573 millones de pesos, cifra que contrasta con los 225,685 millones de pesos del 2012; dado el ritmo de acumulación de activos en el Sistema, se prevé que rápidamente se alcance el límite legal del 20 por ciento e incluso algunas AFORE ya están cerca de dicho límite.

¿Quiénes pueden hacer aportaciones voluntarias?

Las aportaciones voluntarias no sólo se limitan a aquellas personas que tienen una cuenta individual en una Afore y que cuentan con seguridad social, pues los trabajadores independientes también pueden acudir a una administradora e iniciar su ahorro para el retiro. Además, las aportaciones voluntarias son deducibles de impuestos.

Aportaciones en tiendas de conveniencia

Para expandir el modelo de aportaciones voluntarias, se lanzará a partir de 2014 la posibilidad de que los mexicanos puedan hacer contribuciones a través de tiendas de conveniencia.

Pensiones Pemex

Se está analizando un nuevo esquema pensionario por parte de Petróleos Mexicanos (Pemex) y su sindicato de tal manera que sea financieramente viable para la petrolera, poder pagar las pensiones puesto que tiene al 31 de marzo del año en curso su pasivo laboral ascendió a los 1.3 billones de pesos.

De acuerdo con el director de Finanzas de Pemex Mario Beauregard, la propuesta hacía el Sindicato de Trabajadores Petroleros de la República Mexicana (STPRM) es la de adoptar un modelo similar al de las Afores, es decir, que tenga cuentas individuales de tal forma que la paraestatal y sus trabajadores puedan efectuar aportaciones para el retiro.

Dicha propuesta va a ser presentada en el Consejo de Administración de Pemex y a su vez se va a negociar el contrato colectivo de trabajo que está próximo a vencerse, para ser más precisos, el 31 de julio.

El pasivo laboral de Pemex

Afores con mejores y peores rendimientos

De acuerdo con información revelada por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) Invercap y Sura fueron las que presentaron mayores rendimientos a través del Indicador de Rendimiento Neto (INR) en lo que respecta al mes de marzo, dichas Afores brindaron un rendimiento de hasta 14 por ciento durante el mes de referencia.

Asimismo, la Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefore) Cuatro, que es la que amasa la mayor cantidad de ahorro, registró un rendimiento promedio de 11.70 por ciento.

Ahorro Afores Marzo 2013

El ahorro por concepto de retiro bajo la administración de las Afores registró durante el mes de a marzo del año en curso la cifra récord de dos billones 001 mil 557 millones de pesos, representando un incremento del 21 por ciento respecto a igual mes del año pasado.

Según los registros de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el remanente es de 347 mil 520.9 millones de pesos frente a lo que se reportó en marzo del 2012, cuando se registró un billón 654 mil 036.1 millones de pesos.

De manera mensual, los recursos operados por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) mostraron un crecimiento de 1.32 por ciento respecto a febrero pasado.

Rendimiento de las Afores

Saldo Histórico Afores

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el saldo o la cantidad de recursos que son administradas por los operadoras de fondos de pensiones en México registró su máximo histórico al alcanzar los 2 billones de pesos (162,155 millones de dólares); dicha cantidad representa nada más y nada menos que el 12.91 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) según el comunicado de la Consar.

Si bien las afores registran recursos por 2 billones de pesos, hay que resaltar que 902,000 millones de pesos se han obtenido gracias a los rendimientos de las afores que tras casi 16 años de operación han mantenido y crecido su éxito.

Invierten Afores en Oro y Plata

De acuerdo con información de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) efectuaron su primera inversión en mercancías por medio de vehículos con exposición física a oro y plata.

La operación de metales se les denomina “commodities”, y se realizó después de dos años de que el Comité Consultivo y de Vigilancia y la Junta de Gobierno del órgano regulador de las administradoras diera el visto bueno en julio de 2011 para poder invertir en metales.

Calificación Siefore BBVA Bancomer

La agencia calificadora de riesgo Fitch Ratings confirmó las calificaciones de las cinco Siefores Básicas que se encuentra bajo el mando de la Administradora de Fondos para el Retiro Bancomer (Afore Bancomer), tras la adquisición de las acciones de Afore Bancomer por parte de Afore XXI Banorte.

Ahora con la fusión entre ambas Afores así como la fusión de sus respectivas Siefores Básicas, las nuevas calificaciones emitidas por Fitch son:

  • Bancomer Protege (PROTEG1): AAA/3p(mex) F
  • Siefore Bancomer Real (CONSOL2): AAA/3p(mex) F
  • Siefore Bancomer Progresa (PROGRE3): AAA/4p(mex) F
  • Siefore Bancomer Adelante (ADELAN4): AAA/4p(mex) F
  • Siefore Bancomer Emprende (EMPREN5): AAA/4p(mex)F