¿Cómo obtener mi estado de cuenta?

pensionLos trabajadores que coticen ante el IMSS recibirán por ley tres estados de cuenta (enero, mayo y septiembre), como mínimo, en su domicilio.

Lo que significa que la Administradora de Fondo para el Retiro (Afore) en la que se haya decidido tener la cuenta individual deberá enviarle el estado de cuenta al domicilio declarado por el trabajador, por lo cual, en el caso de mudarse, es necesario actualizar este dato.

Si la Afore no envía el estado de cuenta al domicilio, previo a denunciarlo por no cumplir con la ley, se sugiere asegurarse de que la Administradora tenga la dirección correcta.

Es más que importante contar con el Estado de Cuenta porque es el comprobante de que el trabajador es el dueño del patrimonio que está generando en una Afore.

Por otra parte, el Estado de Cuenta es necesario para realizar otros tipos de trámites como:

Aquellos trabajadores que aún así no cuenten con su Estado de Cuenta podrán solicitarlo en cualquier momento en la Afore en la que tengan su cuenta individual, en un módulo en una sucursal, en el centro de Atención Telefónica, por correo electrónico o a través de la página de Internet.

Es importante saber que una vez solicitado, la Afore deberá enviarlo a más tardar en 5 días hábiles al domicilio o al correo electrónico detallado y registrado.

Si no se recibe porque la Afore no envía los tres estados obligatorios o, al solicitarlo, tarda más de lo estipulado para enviarlo, se podrá realizar una queja ante la Condusef o la Consar obteniendo el formulario correspondiente, (haga click aquí para descargarlo).

Nuevo prototipo de estado de cuenta

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La CONSAR y las AFORE iniciaron el envío de un nuevo prototipo de estado de cuenta cuyo diseño está basado en estímulos visuales gráficamente atractivos y sencillos, con un enfoque económico-conductual nunca antes utilizado en México en este tipo de documentos.

El diseño propuesto es resultado de los hallazgos de la investigación realizada por la empresa especializada en “comportamiento económico” Ideas42 en 2015 “El uso de las ciencias del comportamiento para aumentar los ahorros para el retiro”.

El prototipo a evaluar será enviado a una muestra de 120 mil ahorradores durante el mes de junio en sustitución del formato actual con el objetivo de probar si los estímulos visuales tienen mayor efectividad para maximizar la probabilidad de que las personas ahorren.

¿Cómo leer el estado de cuenta de mi afore?


Condusef ofrece la siguiente guía:

1. PERIODO QUE COMPRENDE EL ESTADO DE CUENTA: Debes recibir tu estado de cuenta por lo menos tres veces al año. El periodo que reporta tu estado de cuenta debe comprender un cuatrimestre.

2. CUÁNTO TENGO EN MI CUENTA INDIVIDUAL: Cantidad total que tienes acumulada en tu cuenta individual a la fecha de corte de tu estado de cuenta (ahorro para el retiro + ahorro voluntario + ahorro para la vivienda).

3. DATOS PERSONALES: Verifica que tu nombre, CURP, RFC y NSS (número de seguridad social) sean correctos. Errores en tus datos personales, por mínimos que  parezcan, pueden convertirse en un problema cuando quieras disponer de tus recursos. Si detectas alguna irregularidad en tus datos, ponte en contacto con la AFORE que administra tu cuenta.

4. RESUMEN GENERAL: Es el resumen de todas las aportaciones, retiros, rendimientos y comisiones que se realizaron en las subcuentas de ahorro para el retiro y ahorro voluntario dentro del periodo, así como el saldo anterior y saldo final. Los recursos de vivienda son administrados por los institutos de vivienda: Infonavit o Fovissste. La Afore sólo informa a través del estado de cuenta el saldo que le es reportado por el Instituto que corresponda. Cualquier duda que tengas respecto a tu ahorro para la vivienda, debes comunicarte al Infonavit o Fovissste.

5. TABLA COMPARATIVA DE AFORE: En este apartado aparecen todas las Afore que existen en el mercado, desde la que más te da a ganar hasta la que menos, según la Siefore en la que te encuentras de acuerdo a tu edad.

6. DETALLE DEL RESUMEN GENERAL: Se desglosan cada uno de los rubros que componen las subcuentas.

  • IMSS Si cotizas o cotizaste tendrás información en este apartado.
  • ISSSTE En este apartado, obtendrás información sobre el monto de tu cotización.
  • AHORRO VOLUNTARIO: Si tu patrón o tú han realizado aportaciones voluntarias se verán reflejadas en este rubro.

7. DATOS DE REFERENCIA DE APORTACIONES EN EL ÚLTIMO PERIODO: Periodo de pago, días cotizados y salario base de cotización del IMSS e ISSSTE. Es importante que revises el salario base con el que apareces registrado, pues de eso dependerán las aportaciones que realices tanto tú como tu patrón, y en el largo plazo determinarán el monto de tu pensión.

8. BONO DE PENSIÓN: Información para trabajadores del ISSSTE. El bono de pensión es un instrumento mediante el cual se reconocen los años laborados de los trabajadores que eligieron el Sistema de Pensión de Contribución Definida (cuentas individuales) y que equivale al ahorro acumulado hasta antes del 1° de enero del 2008.

Los factores para calcular el bono son: sueldo básico de cotización, años cotizados y edad del trabajador. El bono se contabiliza como parte de la cuenta individual y se tomará en cuenta para el cálculo de tu pensión. El bono está emitido en unidades de inversión (UDIS) y se refleja en el estado de cuenta tanto en UDIS como en pesos.

¿Cómo es el nuevo estado de cuenta de mi afore?

nuevo estado de cuenta aforeLas Afores modificaron el formato de los Estados de Cuenta correspondiente al primer cuatrimestre de 2014 que comenzarán a enviar a sus trabajadores durante mayo.

Los estados de cuenta de las afores informarán con mayor detalle los siguientes aspectos:

1- La inversión de los recursos del trabajador. El nuevo formato presenta una gráfica donde se indican los instrumentos financieros en los que se encuentran invertidos los recursos. Esta información le permite al trabajador conocer la composición del portafolio y el grado de su diversificación, que son la base para obtener la mayor rentabilidad de su ahorro y su protección ante los riesgos de los mercados financieros.

2- Un apartado en el que se describen las Subcuentas que se destinarán para fondear su pensión. Esta información le permite al trabajador conocer concretamente el monto del patrimonio que se destinará a financiar su pensión así como las cantidades que, en su caso, podrá retirar en una sola disposición.

3- Un Resumen de Movimientos. En este resumen el trabajador podrá revisar de una manera ágil y precisa la evolución que hayan tenido sus recursos durante el periodo que se informa, en particular el Ahorro para el Retiro, el Ahorro Voluntario y el Ahorro para la Vivienda.

¿Cuántos estados de cuenta existen?

Anteriormente los Estados de Cuenta se emitían con dos formatos:

1) Trabajadores de generación de “Transición”: para quienes iniciaron cotizaciones antes del 1° de julio de 1997, cotizando bajo la Ley del Seguro Social 1973, y estando en posibilidades de retirarse bajo la Ley ’73 o Ley ’97.

2) Trabajadores de generación “Afore”, destinado para aquellos que comenzaron a cotizar en el IMSS, a partir del 1° de julio de 1997 (Ley ‘97) o bien al ISSSTE a partir del 1° abril de 2007 y que tendrán que retirarse bajo el esquema de Afore.

Ahora se añade un tercer formato

3) Trabajadores “Mixtos”: es para aquellos trabajadores que han cotizado en el IMSS y en el ISSSTE. Este formato fue necesario a la luz de las modificaciones a la Ley del ISSSTE y la portabilidad de derechos, en beneficio de quienes a lo largo de su vida laboral han cotizado o cotizarán en ambos Institutos.

Otra modificación importante al anverso del Estado de Cuenta es la inclusión de la información referente a los instrumentos en los que las Afores invierten (renta fija, variable, estructurados, entre otros), así como su porcentaje. De esta manera, el trabajador conoce la composición y diversificación del portafolio de la Administradora donde están sus recursos.

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Al “Resumen General” del anverso del estado de cuenta para trabajadores generación de “Transición” y “Mixtos”, se agrega una sección en la que se indican los recursos de las Subcuentas que se destinarán para su pensión, en caso de elegir su retiro bajo la Ley ‘73. Esto dará mayor claridad al trabajador ya que identificará:

a) El saldo total de su cuenta individual
b) La suma de los recursos de las Subcuentas (Ahorro para el Retiro, Ahorro Voluntario y Ahorro para la Vivienda
92 y 97 que recibirá en una sola exhibición al momento de pensionarse);
c) El monto total de la Subcuenta que se destinará para el pago de su pensión.

En el reverso de los nuevos formatos, se incluye la sección “Resumen de Movimientos”, dividido en tres rubros. La modificación que se hizo para el nuevo formato es que ahora se enriquece la información, presentando el detalle de los movimientos de la cuenta en el periodo:

a) Ahorro para el Retiro.- Se especifica la fecha y el concepto en los que se haya realizado algún movimiento en la cuenta individual, detallando periodo y referencia, días cotizados y salario base.
b) Ahorro Voluntario.- Se detalla fecha, concepto y periodo en el que se haya hecho alguna aportación.
c) Ahorro para la vivienda.- Contiene fecha y concepto en los que se realicen movimiento en la cuenta individual, detallando periodo y referencia, días cotizados y salario base.

Lo anterior permitirá al trabajador conocer con precisión cada uno de los movimientos que afecten a su patrimonio durante el periodo de referencia. Esta información le ayudará a los trabajadores para contar con más elementos para corroborar que las distintas aportaciones a su cuenta individual se hagan en tiempo y forma.

Conforme a lo dispuesto por Ley, las AFORE deben enviar los estados de cuenta al trabajador tres veces al año.

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2 Comentarios

  1. elvia margarita balderas sevilla

    donde puedo comunicar k me cambie de estado para ver si me pueden mandar los estados de cuenta a mi domicilio

  2. Quiero saber como solicitar el estado de cuenta de mi afore, aque direccion electronica lo solicito.

    gracias.

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