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Aportaciones Voluntarias

consar

Todas las personas que coticen en el IMSS, en el ISSSTEo trabajen de forma independiente podrán tener acceso a su Cuenta Afore, una cuenta individual para el retiro.

Los porcentajes de aportes obligatorios a las Afores dependerán de donde esté cotizando cada trabajador, si a estos se le suman el de las aportaciones voluntarias, se incrementará el ahorro de la cuenta individual generando mayores recursos acumulados para el retiro y la pensión.

Además, si el trabajador se lo indica a la Afores que haya elegido, las aportaciones voluntarias también podrán ser contempladas en el cálculo de la pensión, aunque esto sólo está vigente para la ley 97.

Tipos de Retiro Afores

Cuando usted esta invirtiendo para su ahorro para el retiro en una Administradora de Fondos (Afore), usted puede retirar parte de sus aportaciones bajo ciertas circunstancias, a continuación se mostrarán los tipos de retiro de Afore.

Renta Vitalicia

Este tipo de retiro se refiere a cuando un cliente se va a retirar y puede elegir que se transfieran sus ahorros a una compañía de seguros, quien se obligará a pagar periódicamente una pensión durante toda la vida del pensionado.

Cabe destacar que el monto de la pensión la determina la aseguradora que eligió el cliente.

Retiros Programados

El trabajador puede elegir obtener una pensión fraccionando el monto total de su ahorro, para lo cual se tomará en cuenta su esperanza de vida, así como los rendimientos previsibles de los saldos.

Este tipo de pago de pensión se realiza a través de la misma Afore.

Retiro por matrimonio

En apoyo a los gastos de matrimonio, el usuario puede ejercer su derecho a retirar de su ahorro una cantidad equivalente a 30 días del salario mínimo general vigente en el Distrito Federal, siempre y cuando haya acreditado 150 semanas de cotización en el IMSS a la fecha de su matrimonio.

Dicho retiro se podrá ejercer una sola vez y no aplica para posteriores matrimonios.

¿Cómo obtener mi estado de cuenta?

pensionLos trabajadores que coticen ante el IMSS recibirán por ley tres estados de cuenta (enero, mayo y septiembre), como mínimo, en su domicilio.

Lo que significa que la Administradora de Fondo para el Retiro (Afore) en la que se haya decidido tener la cuenta individual deberá enviarle el estado de cuenta al domicilio declarado por el trabajador, por lo cual, en el caso de mudarse, es necesario actualizar este dato.

Si la Afore no envía el estado al domicilio, previo a denunciarlo por no cumplir con la ley, se sugiere asegurarse de que la Administradora tenga la dirección correcta.

¿Cómo elegir tu afore?

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Si quieres elegir o saber si la AFORE en la que te encuentras tienes 11 instituciones disponibles, a fin de que elijas tu mejor opción.

Durante el primer semestre de 2014, el sector de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) registró un total de 18 mil 948 reclamaciones, siendo Afore XXI Banorte la institución con más inconformidades, al presentar 9,695; seguida de Afore Inbursa con 2,931; Afore Principal con 1,359; Sura con 1,240 y Afore Azteca con 982.

En cuanto al índice de reclamación por cada 10 mil afiliados, el mayor lo tiene Afore Inbursa con 26.42.

Si bien es cierto que Afore Coppel tiene el menor índice de reclamación por cada 10 mil afiliados (0.85), es la institución que mayor comisión aplicó durante el periodo mencionado, 1.34% sobre el ahorro del trabajador. En este sentido cabe mencionar que PENSIONISSSTE fue quien menor comisión cobró durante el período con 0.99%.

Respecto a las sanciones aplicadas a las Afores, la mayoría de estas obedecieron a que no se presentaron a las audiencias llevadas a cabo en la CONDUSEF.

Durante el primer semestre del año, la SIEFORE Básica 4, es decir aquella para personas de 36 años y menores, ofreció un rendimiento promedio de 10.41%, destacando SURA con el mayor rendimiento de 12.06%.

En el caso de la SIEFORE Básica 1, es decir aquellas para personas de 60 años y mayores, el mayor porcentaje de rendimiento anual otorgado correspondió a PENSIONISSSTE con 8.68%.

La SIEFORE Básica 2, para personas entre 46 y 59 años, PENSIONISSSTE registró como la institución que otorgó mayor rendimiento con 10.06%.

Asimismo en la SIEFORE Básica 3, para personas entre 37 y 45 años, PENSIONISSSTE otorgó mayor rendimiento con 10.93%.

elegir tu afore

Aquellos trabajadores que todavía no hayan decido en que Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) cotizar, les dejamos los ítems a tener en cuentas antes de decidir donde abrir la cuenta individual según la Consar.

Para saber cual es la Afore que más conviene se deberá tener en cuenta:

  • Rendimientos: Lo que significa la ganancia que se obtendrá por colocar los ahorras en esa Afore, es importante tener en cuenta el rendimiento neto (rendimiento de la Afore menos las comisiones).
  • Comisión: Lo que se debe abonar a la Afore en concepto de administración de los ahorros, lo que significa pagar el servicio recibido.
  • Servicios: Además de los servicios obligatorios que cada Afore da (resguardar los ahorros, invertirlo, el envío de tres estados de cuenta), también pueden ofrecer otros como: envío de información por Internet, atención telefónica y otorgar una tarjeta electrónica de consultas de saldo para utilizar en los cajeros automáticos.

SIEFORE Básica de Pensión (SB0)

consarLa Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) creó una nueva Siefore Básica de Pensión (SB0), con el propósito de proteger a los ahorradores más cercanos al retiro de posibles fluctuaciones de corto plazo en los mercados.

Vale recordar que las Siefores son los fondos de inversión en los cuales las Afores invierten los recursos de los trabajadores para generar rendimientos y hasta ahora había cuatro diferentes de acuerdo a la edad de cada trabajador.

¿En qué invertirá la SB0?

La SB0 invertirá los recursos de los ahorradores más cercanos al retiro (mayores de 63 años) con criterios de inversión muy conservadores, a fin de proteger el ahorro pensionario de cualquier futuro ciclo de volatilidad en los mercados financieros internacionales y nacionales.

¿Quiénes estarán dentro de la SB0?

¿Cómo es el nuevo estado de cuenta de mi afore?

nuevo estado de cuenta aforeLas Afores modificaron el formato de los Estados de Cuenta correspondiente al primer cuatrimestre de 2014 que comenzarán a enviar a sus trabajadores durante mayo.

Los estados de cuenta de las afores informarán con mayor detalle los siguientes aspectos:

1- La inversión de los recursos del trabajador. El nuevo formato presenta una gráfica donde se indican los instrumentos financieros en los que se encuentran invertidos los recursos. Esta información le permite al trabajador conocer la composición del portafolio y el grado de su diversificación, que son la base para obtener la mayor rentabilidad de su ahorro y su protección ante los riesgos de los mercados financieros.

2- Un apartado en el que se describen las Subcuentas que se destinarán para fondear su pensión. Esta información le permite al trabajador conocer concretamente el monto del patrimonio que se destinará a financiar su pensión así como las cantidades que, en su caso, podrá retirar en una sola disposición.

3- Un Resumen de Movimientos. En este resumen el trabajador podrá revisar de una manera ágil y precisa la evolución que hayan tenido sus recursos durante el periodo que se informa, en particular el Ahorro para el Retiro, el Ahorro Voluntario y el Ahorro para la Vivienda.

La elección del seguro para trabajadores es una buena solución empresarial

Definitivamente, cualquier empleado debe estar asegurado. Los riesgos siempre están presentes, ya sea dentro de la compañía o durante un viaje de negocios, por lo que contar con un seguro significa tener el respaldo para hacerles frente.

De acuerdo con Jorge Barba, presidente de la Sección Ciudad de México de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC), con una adecuada planeación financiera y administración de riesgos es posible que en su Pyme pueda asegurar a sus colaboradores. Estos son los seguros más importantes que puede contratar:

  • Seguro de vida y gastos médicos. Normalmente, las compañías pueden contratar los seguros de vida de grupo o los seguros colectivos de gastos médicos, los cuales amparan justamente al personal activo de cada empresa, siempre y cuando el trabajador permanezca en dicha empresa. Su cobertura termina cuando el empleado deja de pertenecer a esa colectividad. Para las empresas, estas prestaciones son 100% deducibles para efectos del Impuesto Sobre la Renta (ISR).
  • Seguro de auto y seguro de casa habitación. En muchas empresas se permite contar con un seguro de descuento por nómina, con lo que cada empleado, de manera opcional y voluntaria, puede contratar el seguro de su casa o de su automóvil a un mejor precio y con la facilidad de que se lo descuenten de su nómina. La Pyme no gasta ni financia el costo, solamente permite que a través de su nómina se hagan estos descuentos.