Afore ¿Qué pasa si soy trabajador independiente?

Cuando uno es trabajador o profesionista independiente es posible no tener prestaciones, no tener primas vacacionales o no tener un seguro médico.

Si todas las anteriores son alarmantes, no podemos dejar de lado una muy importante, esto es, al ser trabajador independiente no tenemos acceso a obtener una pensión para el retiro entonces ¿qué pasa si soy trabajador independiente? ¿Qué puedo hacer?

Afortunadamente a partir del 2005 cualquier persona que ejerza una actividad profesional u oficio de forma independiente no se tiene por que ver limitado para disfrutar de una pensión cuando llegue a la edad de su retiro; todos aquellos trabajadores que contemplen hacer un ahorro para su jubilación pueden hacerlo aun cuando no coticen en el IMSS o el ISSSTE.

A pesar de que el número de cuentas independientes formar una mínima parte de las Administradoras de Fondos para el Retiro, la tendencia se ha incrementado según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Entonces, ya no hay pretexto para que no ahorre para su retiro, a continuación le mostraremos los documentos que necesita para cotizar en una Afore aunque antes le señalaremos cuales son las principales diferencias entre una Afore independiente y una Afore de asalariado.

Diferencias entre una Afore independiente y una Afore de asalariado

La diferencia de las afores para independiente y un trabajador asalariado radica en que la del asalariado puede ejercer retiros parciales por conceptos de matrimonio y desempleo, pero con límites de disposición mientras que para los profesionales independientes su saldo está siempre disponible.

Cabe destacar que el concepto de retiro por desempleo o matrimonio no aplican para el trabajador independiente debido a que sus ahorros están disponibles en cualquier momento, sin embargo, hay que tener cuidado con esta facilidad pues la intención es acumular la mayor cantidad de recursos posibles hasta la edad del retiro.

¿Como abrir una cuenta de Afore para un trabajador independiente?

Se sorprenderá al ver que el trámite es relativamente sencillo, gratuito y no es necesario que usted esté afiliado a alguna institución de seguridad social.

En primera instancia deberá acudir directamente a la institución donde desee solicitar su Afore para efectuar este trámite, los trámites obligatorios a presentar son los siguientes:

• Acta de nacimiento
• Clave Única de Registro de Población (CURP)
• Identificación oficial: credencial del IFE, pasaporte, etcétera
• Comprobante de domicilio

Para mayor detalle, no olvide consultar y comparar la página web de cada afore y en su caso solicite orientación vía telefónica o acuda directamente a las oficinas.

Afore para trabajador independiente

Antes que nada hay que tomar en cuenta que los fondos aportados por el patrón se dirigen a las cuentas de retiro, cesantía y vejez así como la de vivienda. En el caso de los trabajadores independientes se tiene abrir una cuenta con una Afore, pero no recibiremos los fondos del patrón, pues seremos nosotros mismos nuestro propio patrón.

¿Conviene abrir una cuenta con una Afore siendo trabajador independiente?

Evidentemente si pues abrir una cuenta de afore para trabajador independiente permite conservar una cantidad de ahorros de que van creciendo constantemente a lo largo de la vida como trabajador, ya que los ahorros depositados en las Afores son invertidos en mercados financieros por las Siefores.

Si usted es un trabajador independiente es recomendable que destine un porcentaje de sus beneficios mensuales a una cuenta Afore y es aquí donde está la clave, tiene que disciplinarse con ese aspecto pues a diferencia de un empleado su patrón o empresa se encarga de ello al descontar de su salario el retiro.

Otra aportación que puede hacer a su Afore como trabajador independiente es depositando los ahorros que pueda no necesitar en un futuro ya que las Afores ofrecen un buen rendimiento sobre los fondos aportados.

Cabe destacar que usted podrá disponer de ellos si los destina a la subcuenta aportaciones voluntarias.

¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta Afore en caso de ser trabajador independiente?

• Aparte de ahorrar tiene la seguridad de que su dinero se invierte correctamente.
• Las Afores ofrecen buenos rendimientos por los montos aportados, los cuales se irán reinvirtiendo aparte de que crecerán a lo largo del tiempo.
• Como no existen ni mínimos ni máximos en la aportación a las Afores usted tiene la flexibilidad de ahorrar conforme los ingresos obtenidos como trabajador independiente.
• Con una Afore, y según la modalidad del ahorro, estos podrían ser deducidos de impuestos.
• Los fondos son un patrimonio personal que se reinvierte automáticamente y constantemente mes a mes y que incluso puede ser heredado.

Pasos abrir una cuenta con una Afore siendo trabajador independiente

Antes que nada analiza las Afores que ofrecen servicios a trabajadores independientes y los servicios que sean de tu interés. Las tablas le muestran a todas las AFOREs ordenadas desde la que más Rendimiento Neto ha dado, hasta la que menos Rendimiento Neto generó:

Además de tener en cuenta los servicios que ofrece cada Afore es de vital importancia que se fije en el rendimiento y en las comisiones.

Deposite sus recursos en la Afore que se adapte mejor a sus preferencias y presentar tanto los originales como las copias de los documentos que le pida la Afore.

Con toda la información proporcionada a la Afore (de tal manera que permita aportar fondos como trabajadores independientes) se debe de tener una cuenta abierta en el plazo que se indiquen.

¿Cuenta de Afore obligatoria para trabajadores independientes?

Consar informó que es necesario evaluar la conveniencia de abrir una cuenta de Afore que sea obligatoria para todos los trabajadores independientes, como una manera de enfrentar el problema de la baja cobertura pensionaria en México.

Una de las medidas que podrían contribuir a elevar los niveles de cobertura es precisamente “evaluar la conveniencia de abrir una cuenta de Afore obligatoria para todos los trabajadores independientes”.

La Consar considera también que para elevar la cobertura se debe adoptar una Pensión Universal para todos los mexicanos, que al tiempo de proteger a las personas más vulnerables, genere los incentivos adecuados para ahorrar y cotizar a la seguridad social, sin poner en riesgo las finanzas públicas.

Para el organismo, se deben seguir ampliando los canales de ahorro voluntario a través de nuevos programas, como tarjetas pre-pagadas, nuevas tiendas de conveniencia, cajeros automáticos, entre otros, para hacer más atractivo el que mexicanos que actualmente no cotizan en el sistema, pero que sí ahorran, lo hagan a través de las Afore.