Aportaciones Voluntarias

consar

Todas las personas que coticen en el IMSS, en el ISSSTE o trabajen de forma independiente podrán tener acceso a su Cuenta Afore, una cuenta individual para el retiro.

Los porcentajes de aportes obligatorios a las Afores dependerán de donde esté cotizando cada trabajador, si a estos se le suman el de las aportaciones voluntarias, se incrementará el ahorro de la cuenta individual generando mayores recursos acumulados para el retiro y la pensión.

Además, si el trabajador se lo indica a la Afores que haya elegido, las aportaciones voluntarias también podrán ser contempladas en el cálculo de la pensión, aunque esto sólo está vigente para la ley 97.

Índice de Contenido

  1. ¿Qué son las aportaciones voluntarias?
  2. ¿Cómo hacer las aportaciones?
  3. ¿Cómo realizar aportaciones voluntarias en tiendas de conveniencia?
  4. Nuevas medidas de seguridad para realizar aportaciones voluntarias
  5. ¿Cuál es la diferencia entre aportaciones voluntarias y ahorro solidario?
  6. ¿A cuánto llega el ahorro voluntario para el retiro?

Los rendimientos que ofrecen las Afores son bastante altos y permiten ahorrar, en las aportaciones voluntarias, de acuerdo a las posibilidades personales.

Un dato importante es que este tipo de aportaciones es deducible de impuestos.

Para los trabajadores independientes, las aportaciones voluntarias son las que le generarán mayores recursos, permitiéndoles tener esta previsión social que de otra manera no tendrían.

Los ahorros voluntarios se podrán realizar de forma personal, acudiendo a cualquier sucursal de la correspondiente Afore y realizando un depósito por ventanilla y a partir del 6 de octubre de 2014 en las tiendas 7-Eleven y en Telégrafos Telecomm.

También se podrán realizar a través del patrón, solicitando que por nómina se descuente la suma que se desea ahorrar. Para poder formalizar este proceso, se deberá autorizar al patrón de forma escrita detallando el monto a descontar.

Algunas Afores permiten realizar aportaciones desde Internet por medio de transferencias interbancarias, si se quiere realizar de esta forma, se recomienda consultar que este disponible este servicios en la Afore a la cual se aporta.

El control de este ahorro es, también, por medio del estado de cuenta que cada Afore debe enviar al domicilio de su cliente mínimo tres veces por año. En este estado de cuenta está detallado lo aportado en la Subcuenta Aportaciones Voluntarias.

Se podrá disponer del dinero de ésta subcuenta parcial o totalmente cada dos y hasta seis meses, dependiendo de la Afore a la que se pertenezca.

¿Qué son las aportaciones voluntarias?

Se trata de cantidades adicionales que puedes depositar en tu Cuenta Individual, sin importar el monto, con la finalidad de incrementar tu fondo para el retiro o para tener un ahorro con atractivos rendimientos, sobre el cual puedes efectuar disposiciones periódicas.

Las aportaciones voluntarias son, como su nombre lo indica, son aportaciones que el trabajador puede hacer de manera voluntaria a su cuenta individual y que servirán como un ahorro adicional para aumentar el monto de su pensión.

Ventajas de hacer aportaciones voluntarias

Si se conservan hasta la jubilación, podrán incrementar el monto de la pensión del trabajador.

Son una manera de ahorrar a atractivas tasas de interés generalmente superiores a las bancarias.

Son deducibles de impuestos

¿Cómo hacer esas aportaciones voluntarias?

Si usted ya está afiliado con alguna afore, las puede hacer (de preferencia dando su Número de Seguro Social) en las cajas de su administradora, o puede solicitarle a su patrón que las realice haciendo un descuento de su sueldo, obviamente con su autorización. Siempre conserve sus fichas de depósito para cualquier aclaración.

¿Cómo retirar el dinero?

De sus aportaciones voluntarias puede realizar retiros totales o parciales cada seis meses contados a partir de la fecha en que se realizó el primer depósito o el último retiro. Sólo acuda a cualquiera de los módulos de atención con una identificación oficial con fotografía. Si desea que el dinero se le deposite en su cuenta bancaria, deberá de entregarnos una copia del estado de cuenta donde aparezca la CLABE.

Régimen fiscal

De conformidad con la Ley del Impuesto sobre la Renta, las aportaciones voluntarias pueden deducirse de los ingresos acumulables en la declaración anual de los trabajadores, hasta por un monto equivalente al 10% de los ingresos acumulables o 5 veces el Salario Mínimo General anualizado.

¿Cómo funciona el sistema de aportaciones voluntarias hasta ahora?

El trabajador que desea hacer aportaciones voluntarias puede acudir a cualquier sucursal de la Afore y realizar el depósito directamente en ventanilla o bien, puede solicitar a su empleador que por nómina le descuente la cantidad que desea ahorrar y algunas Afores permiten hacer aportaciones voluntarias a través de Internet.

¿Cómo hacer las aportaciones?

El proceso es relativamente sencillo y existen diversas formas:

1.- La mas común es acudiendo a cualquier sucursal de la Afore que lleve su cuenta, o bien, puede abrir una cuenta y efectuar el depósito directamente en ventanilla, siempre este atento a que le den un comprobante.

2.- Puede solicitar al patrón que por nómina descuente la cantidad que el trabajador desee ahorrar.

3.- En algunas Afores se permite hacer las aportaciones voluntarias a través de Internet, aunque esto depende de cada institución o administradora.

Nuevos canales para 2015

En 2015, se abrirán nuevos canales y aplicarán incentivos para que los trabajadores hagan aportaciones voluntarias para el retiro y serán parecidos a los que ya se tienen con las tiendas 7-Eleven, en donde los trabajadores pueden ahorrar de manera voluntaria para su retiro, la cantidad que desee a partir de 50 pesos.

“Estamos trabajando con varias cadenas, centros comerciales y tiendas de conveniencia, creemos que por los menos dos o tres, el próximo año, se van a sumar a este proyecto. Telecom prácticamente ya está listo y lo vamos anunciar relativamente pronto”, el titular de Consar.

Al cierre de noviembre pasado, el ahorro voluntario en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) ascendió a 25 mil 445.7 millones de pesos, lo que representó 1.07 por ciento de los recursos totales que administran las Afores.

¿Cómo realizar aportaciones voluntarias en tiendas de conveniencia?

A partir de 2015, más tiendas de conveniencia se convertirán en un canal para que los trabajadores mexicanos puedan realizar aportaciones en sus cuentas individuales que manejan las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) con la finalidad de elevar las aportaciones voluntarias en el sistema.

En 2015, Consar confirmó que se abrirán nuevos canales y aplicarán incentivos para que los trabajadores hagan aportaciones voluntarias para el retiro.

Comentó que dichos canales serán parecidos a los que ya se tienen con las tiendas 7-Eleven, en donde los trabajadores pueden ahorrar de manera voluntaria para su retiro, la cantidad que desee a partir de 50 pesos.

Se estudia trabajar con varias cadenas, centros comerciales y tiendas de conveniencia y para 2015 se sumarán al proyecto por los menos dos o tres, el próximo año. Telecom prácticamente ya está listo.

Realizar aportaciones voluntarias en sucursales 7-Eleven

A partir del 6 de octubre de 2014, los trabajadores pueden hacer aportaciones voluntarias a sus cuentas de ahorro para el retiro en las sucursales 7-Eleven de la misma forma como se hacen ahora las recargas de saldo a teléfonos celulares.

Además, también será posible hacerlas en cualquier sucursal de Telégrafos de México, Telecomm y se sumarán más establecimientos.

Destacó que la participación de Telecomm en este programa de aportaciones voluntarias permitirá llegar a zonas alejadas. Así Consar intenta incorporar a todas las tiendas departamentales y de conveniencia.

Agregó que aún se están afinando los detalles del esquema, pero se buscará que haya un mínimo de aportación accesible para las persona, que podría oscilar los 50 pesos, aunque sí aseguro que la comisión por este servicio no se cobrará al trabajador sino a la Afore.

Nuevas medidas de seguridad para realizar aportaciones voluntarias

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) incorporarán medidas biométricas de identificación con la finalidad de proteger las aportaciones voluntarias que las personas hagan mediante las tiendas de conveniencia.

Si bien no existe fecha de inicio, podría entrar en vigor el próximo año, mediante el cual también se prevé impulsar y aumentar las medidas de seguridad ya existentes.

Para entrar a este esquema de tiendas de conveniencia tienen que garantizar que el ahorro del trabajador va a ser depositado en su cuenta, además de minimizar cualquiera de los riesgos intermedios.

¿Cuál es la diferencia entre aportaciones voluntarias y ahorro solidario?

No es lo mismo aportaciones voluntarias que el ahorro solidario, cuando hablamos de ahorro solidario nos referimos a integrar por medio de las aportaciones que usted efectúe voluntariamente (del 1% o 2% de su sueldo básico) y lo que aporte la dependencia donde actualmente trabaje, la cual se encuentra obligada a aportar $3.25 por cada peso que usted deposites (hasta un límite de 6.5% del sueldo básico para la dependencia).

Supongamos que usted es un trabajador que gana 4 salarios mínimos mensuales, unos $7,479.60 y efectúa un Ahorro Solidario por medio de la retención del 2% de su salario mensual (es decir, $150 al mes) la dependencia donde se encuentras prestando sus servicios deberá de aportar $3.25 por cada peso que desembolse, esto equivale a $488 mensuales, de tal manera que mensualmente estaría aportando $638 y anualmente acumularía la cantidad de $7,656.

OpciónAportación de trabajador+Aportación del Gobierno=Total de su Ahorro solidarioCon ello tu aportación a su cuenta individual pasaría
A1% de su salario base+3.5% de su salario base=4.25% de su salario basede 11.32% a 17.04%
B2% de su salario base+6.5% de su salario base=8.5% de su salario basede 11.3% a 21.29%

Cabe mencionar que el monto total que usted obtenga por su Ahorro Solidario generará interés durante el periodo en el que se encuentre invertido dentro de su cuenta individual, con otro ejemplo, supongamos que mensualmente su ahorro es de $638 y al año se generara un interés del 5%*, anualmente se recibirán $8,038.8.

Por otro lado tenemos las aportaciones voluntarias que no son más que depósitos que efectúa voluntariamente a su Cuenta Individual en la subcuenta de aportaciones voluntarias. Al momento en que usted realiza aportaciones voluntarias incrementa automáticamente el saldo del fondo de ahorro para el retiro.

¿A cuánto llega el ahorro voluntario para el retiro?

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), al cierre de diciembre de 2013, el ahorro voluntario que realizan los trabajadores para su retiro sumó 50.3 millones de cuentas administradas.

En el 2013 se generaron plusvalías para los ahorradores por 48,734 millones de pesos. El rendimiento histórico del Sistema al cierre de diciembre alcanzó 12.65% nominal anual promedio y 6.21% real anual promedio, con plusvalías acumuladas en el periodo 1997-2013 por 874.9 mil millones de pesos.

El ahorro voluntario creció de 13,042.1 millones de pesos al cierre de diciembre del 2012 a 18,244.2 millones al cierre de diciembre 2013.

Cartera de las SIEFORE

Durante 2013 se observó un avance importante en la diversificación de los activos en los que invierten las SIEFORE. Así, por primera vez, la proporción dentro de la cartera total de las SIEFORE que ocupan las inversiones en instrumentos gubernamentales fue menor al 50%.

Inversiones de las SIEFORE en renta variable extranjera

La inversión en instrumentos de renta variable en el extranjero fue el activo que mejores rendimientos generó para los ahorradores en el sistema.

Inversión en valores extranjeros crece aceleradamente

El régimen de inversión para las SIEFORE contempla un tope legal de 20 % para las inversiones en valores extranjeros. Durante 2013 la inversión en valores extranjeros fue de 289,573 millones de pesos, cifra que contrasta con los 225,685 millones de pesos del 2012; dado el ritmo de acumulación de activos en el Sistema, se prevé que rápidamente se alcance el límite legal del 20 por ciento e incluso algunas AFORE ya están cerca de dicho límite.

¿Quiénes pueden hacer aportaciones voluntarias?

Las aportaciones voluntarias no sólo se limitan a aquellas personas que tienen una cuenta individual en una Afore y que cuentan con seguridad social, pues los trabajadores independientes también pueden acudir a una administradora e iniciar su ahorro para el retiro. Además, las aportaciones voluntarias son deducibles de impuestos.

Aportaciones en tiendas de conveniencia

Para expandir el modelo de aportaciones voluntarias, se lanzará a partir de 2014 la posibilidad de que los mexicanos puedan hacer contribuciones a través de tiendas de conveniencia.

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Un comentario

  1. cual es la diferencia entre aportaciones voluntarias y ahorro solidario

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