Cosas básicas para administrar bien tus finanzas del hogar

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Administrar las finanzas de un hogar puede ser abrumador, especialmente cuando considera la cantidad de facturas mensuales, recibos, talones de pago, estados de cuenta y otros documentos esenciales que llegan a su casa mensualmente. Es fácil perder de vista todo lo que necesita, pero un buen sistema de organización puede mantener las cosas al alcance de su mano.

 

Creando un sistema de archivo

Comience con el sistema de archivo de su hogar. Y sí, puede terminar con dos sistemas de archivo: uno para documentos físicos y otro para documentos digitales. Por supuesto, puede unir todo imprimiendo o escaneando documentos según sea necesario, pero eso depende en última instancia de usted. Lo importante es que cree un sistema para guardar y categorizar sus documentos importantes.

Es útil tener carpetas configuradas para cada categoría principal; algunos ejemplos incluyen: salud, trabajo, banca, tarjetas de crédito, impuestos, inversiones, vivienda, automóviles, seguros, compras importantes y otros préstamos. Semanalmente, revise todos los documentos que han llegado por correo o que han llegado a su bandeja de entrada y ordene todo en estas carpetas. Si bien algunos artículos se pueden desechar (después de triturarlos), querrá guardar los documentos del seguro, recibos de compras importantes, estados de cuenta, talones de pago, formularios de salud y cualquier cosa relacionada con sus impuestos.

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También: cree una carpeta para los impuestos del año actual. Tener todo en un solo lugar facilitará las cosas cuando llegue el momento de los impuestos.

Aprende a separar facturas

Las facturas del hogar, cualquier cosa que esté pendiente de pago, deben presentarse mediante un sistema separado. Ordene sus facturas por fecha de vencimiento y agréguelas a la carpeta del mes en que vencen. También puede realizar un seguimiento de las facturas en un programa de finanzas personales, una hoja de cálculo o con una aplicación de administración de dinero.

Lo mejor es pagar las facturas del hogar semanalmente, aunque si solo tiene algunas facturas, puede pagarlas quincenal o mensualmente. Los sistemas de pago de facturas en línea son una excelente manera de mantenerse organizado, ahorrar dinero en sellos y liquidar sus pagos rápidamente. De lo contrario, deberá asegurarse de escribir y enviar sus cheques por correo con bastante anticipación a la fecha de vencimiento para que no se le cobre un cargo por pago atrasado.

No mantengas información desactualizada

De forma regular, ya sea semestral o anualmente, revise cada una de sus carpetas y elimine todo lo que ya no necesite. Si alguna de las carpetas se está llenando demasiado, sepárelas por año y almacene la información más reciente en la parte delantera de su cajón de archivos, para que sea más accesible.

¿Cuánto tiempo debe conservar sus documentos? Depende del documento. La mayoría de los documentos fiscales deben conservarse durante al menos siete años. Los recibos de compras importantes y la información del título deben conservarse mientras tenga el artículo correspondiente. Los estados de cuenta y otros documentos que se reciben mensualmente pueden desecharse después de un año (o menos).

Si bien la organización puede tomar algún tiempo al principio, tener toda su información financiera ordenada de manera adecuada hará que el pago diario de las facturas y la administración financiera del hogar sean más fáciles para usted.

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